25 januari, 2021
Positiv pensionering
En dag kommer den, i alla fall för de allra flesta, dagen då vi slutar spara till pension för att istället ta ut den. Känslan är lite som när man köper en ny bil, när man hämtar ut den i bilhallen med nybilsdoften och säljarens entusiastiska genomgång av alla funktioner och finesser. Härligt. För oss som jobbar med pensioner och pensionering är det här en underbar tidpunkt, när det faktiskt är dags. Men ingen föds med kunskapen om hur man då bäst tar ut sin pension och vad som är mest klokt, så här kommer några råd.
Sätt en plan inför pensionering:
- När tänker du sluta jobba? Helt eller delvis under några år innan du slutar helt?
- Ska någon av dina pensioner räcka längre än till 80 år (utöver den allmänna och alltid livslånga pensionen)?
- Ta med fördel ut lite högre pension i direkt anslutning till pensioneringen för att sedan trappa ner pensionsnivån i takt med högre ålder och lägre aktivitetsnivå.
- Vilken risk är du beredd att ta på ditt pensionssparande under utbetalningstiden och har du råd att ta den risken?
- Många pensioner går att flytta och önskar du lägre risk under utbetalningstiden kan traditionellt förvaltande försäkringsbolag vara ett alternativ, i de flesta fall med klart godkända förvaltningsresultat och oftast med prisvärda avgifter. Ta gärna hjälp med att utvärdera de traditionella bolagen då varianterna är många.
- Plocka ut små försäkringar under kortare tid om de har fasta årliga avgifter som äter ur pensionskapitalet.
- Kontrollera vilka försäkringar som har återbetalningsskydd och vilka som är utan.
- Vill du ha återbetalningsskydd eller inte och går det välja till om du skulle behöva? Hur mycket ökar din pension om du väljer att plocka bort återbetalningsskyddet under utbetalningstiden? Fokus bör dock alltid vara på övriga familjens behov om du dör i förtid.
- Finns andra tillgångar som ska finansiera din ålderdom, vid sidan om pensionsförsäkringar? Förbered då för detta.
- Ett tips är att bankmedel/fonder kan läggas med månatlig utbetalning, så en del av pengarna kommer in på transaktionskontot varje månad istället för att ligga kvar. Då nyttjas de lättare och du ska ju må bra även som pensionär.
- Har du löpande sparande eller amorteringar idag bör du utvärdera om dessa ska vara kvar eller om de pengarna bättre behövs till annat.
- Väljer du att fortsätta jobba efter 65 års ålder bör du förhandla med din arbetsgivare om fortsatt tjänstepensionsinbetalning då det inte fortsätter med automatik. Är du egen företagare och fortsätter efter 65 år finns fördelar med att skjuta på vissa försäkringar.
- Tänk på gränsen för statlig skatt om du har mycket pensionskapital och vill begränsa skattetrycket.
- Observera att regler och möjligheter är olika i olika kollektivavtal och försäkringsbolag. Ta gärna hjälp att utvärdera vad som gäller för just dina försäkringar.
Det summerar till ganska många delar men du går ju bara i pension en gång och kolla gärna med din arbetsgivare om de erbjuder rådgivning inför pensionering. Med lite tur har de oss på Proxina som leverantör eller så kan vi bli.
